Aktuálně
Odpočet úroků skončí pro všechny nové hypotéky
Vláda podpořila zrušení daně z nabytí nemovitosti. Odnesou to však lidé, kteří by ji stejně nemuseli platit – třeba s hypotékou na stavbu rodinného domu. Odpočet úroků z hypoték a úvěrů na stavební spoření má skončit pro všechny nové smlouvy. Ministryně financí Alena Schillerová přitom původně plánovala, že je zruší jenom lidem, kteří na rozdíl od dřívějška nebudou muset platit daň z nabytí nemovitostí. BOLESTIVÁ "KOMPENZACE" Zrušení odpočtů (15 procent ze základu daně) Schillerová až doteď vysvětlovala jako „kompenzaci“ právě za současné zrušení daně z nabytí. Lidem by tak podle ní zůstaly peníze okamžitě, místo aby na jejich postupné vrácení od státu čekali třeba až na konec dvacetiletého splácení hypotéky. Podle návrhu, který Schillerová přinesla na vládu, ale o daňové odpočty přijdou i lidé, kteří doteď daň z nabytí platit nemuseli. Tedy typicky ti, kteří si vezmou hypotéku na stavbu rodinného domu nebo nákup novostavby. „V těch návrzích mám, že novostavby by si ty úroky mohly uplatňovat i u nových staveb samozřejmě dále, protože ti daň neplatí,“ ujišťovala přitom Schillerová třeba 10. dubna v České televizi. Na vládu ale přišla s návrhem, který odpočty pro nové úvěry ruší bez náhrady, s výjimkou pro výstavbu ani novostavby nepočítá. VLASTNÍ PENÍZE JAKO NEVÝHODA Zrušení daně z nabytí vláda podpořila, stejně jako konec daňových výhod. Možnost odečítat si zaplacené úroky zůstane pro všechny smlouvy, kde právní účinky vkladu nastaly do konce roku 2021. Schillerová původně přišla na jednání se zrušením odpočtů už ke konci roku 2020, vláda to ale o rok prodloužila. „Každá daňová výjimka ve svém důsledku generuje zvýhodnění jedné skupiny na úkor jiné. Uplatnění odpočtu úroků z hypotečních úvěrů nabízí úlevu těm, kteří pro financování bydlení využijí úvěrů od finančních institucí, zatímco znevýhodňuje ty, kdo mají naspořeno z vlastního nebo jim například půjčí rodiče. Tím se fakticky podporuje život na dluh,“ vysvětluje Schillerová. Možnost odpočtu zůstane pro dříve sjednané úvěry (do konce roku 2021) včetně jejich refinancování. Vláda podpořila zrušení daně z nabytí nemovitých věcí, a to zpětně. Od daně mají být osvobozeni všichni, kdo podali návrh na vklad vlastnictví na katastru v prosinci roku 2019 nebo kdykoliv v letošním roce. KONEC NEMRAVNÉHO ZDANĚNÍ? Připomeňme, že stále platí povinnost podat daňové přiznání a zaplatit daň do tří měsíců po zápisu do katastru. Schillerová slibuje, že pokud někdo daň zaplatí (pokud podal návrh na vklad v prosinci nebo letos), vrátí mu ji následně finanční správa jako přeplatek. Samozřejmě: pokud návrh vůbec projde. Teď teprve zamíří do standardního připomínkového řízení a pak k poslancům. Vláda ho tedy nezkouší prosadit ve zrychleném režimu legislativní nouze. K definitivnímu schválení tak zřejmě dojde až v létě. Čtyřprocentní daň z nabytí nemovitých věcí platí kupující (do října 2016 ji platil prodávající, kupující byl ručitelem). Opozice, zejména ODS, ji už několikrát chtěla zrušit; mimo jiné ji považuje za nemravné zdanění už jednou zdaněných peněz. Současná vládní koalice ANO a ČSSD to však opakovaně odmítala – naposledy loni. V jednom z předchozích článků o financování bydlení jsme také upozorňovali, že v době koronaviru sice ČNB uvolnila svá doporučení, banky přesto své podmínky výrazně zpřísnily. Více se o tématu můžete dozvědět v tomto článku.
Reference: nízkoenergetický dům u Prahy
V Líbeznicích u Prahy jsme před časem postavili na první pohled jednoduchý rodinný dům, který byl vyprojektován s velkým citem a smyslem pro detail. Dispozičně je dům řešen jako 5+kk, ale díky ojedinělému půdorysu svým majitelům zajišťuje maximální soukromí i dostatečně velký prostor pro pohodlný život vícečlenné rodiny. Energeticky velmi úsporný dům, který byl postaven ze systému ALFA PLUS, je vybaven podlahovým topením, dvěma klimatizačními jednotkami, prostornou kuchyní nebo samostatnou garáží pro 2 auta.
Každý osmý Čech chce vlastní dům
Podle průzkumu společnosti Wüstenrot se po novém bydlení ohlíží 42 % Čechů. Kromě koupě nemovitosti se nabízí i možnost stavby vlastního domu – k této volbě se přiklání 13 % Čechů, nejčastěji mladí lidé a rodiny s dětmi. Stavbu plánují financovat nejčastěji hypotékou, stavebním spořením a vlastními úsporami, především ti, co žijí v podnájmu z 60 % z generace do 35 let.
ČNB uvolňuje, ale banky přitvrzují
Získat hypotéku v době koronavirové pandemie je obtížnější. Někteří z velkých tuzemských hráčů totiž v posledních týdnech interně zpřísnili podmínky, za nichž lidé dosáhnou na úvěr. Šanci získat půjčku má tak mnohdy jen klient schopný zaplatit ze svých úspor pětinu až 40 % z ceny nemovitosti. Komerční banky zpřísnily podmínky Podmínky některých bank se tak zpřísnily nad rámec aktuálních doporučení ČNB. Některé banky omezily financování nad 80 % hodnoty nemovitosti. Některé dokonce neposkytují úvěry novým klientům nad 60 % hodnoty nemovitosti. Většina bank funguje beze změny. Žádná však nevyužívá možnosti ČNB půjčit až na celou hodnotu nemovitosti. Banky jsou podstatně opatrnější a začaly striktně řídit riziko. Více řeší hodnotu zástavy, s čímž souvisí i tlak na širší využití vlastních prostředků žadatelů, což může být pro domácnosti v současné době velký problém. Centrální banka na počátku dubna uvolnila bankám podmínky pro poskytování hypoték tak, že nově by mělo zájemcům o hypotéku stačit 10 % vlastních úspor, v pěti procentech případů pak mají banky povoleno úvěrovat i klienta s menším podílem vlastních zdrojů. Ani vysoký podíl vlastních úspor ovšem nemusí stačit, pokud má zájemce „špatnou“ profesi. Kadeřnictví, lidé z cestovního ruchu, ubytování a stravování jsou v bankách prakticky na černé listině. Velké banky neposkytují úvěry pendlerům a klientům, kteří mají příjmy ze zahraničí. Při každém zdražování hypoték se banky historicky vždy oháněly tím, že roste cena peněz na trhu. V současnosti tato cena ale klesá a banky přesto úrokové sazby nesnižuí, respektive některé i sazby mírně zvýšily. Banky si tak vysokou cenou hypoték vytvářejí „polštář“ na růst rizika nesplácení stávajících úvěrů. Ke zlevňování hypoték může ovšem banky přimět dramatický pokles hypotečního trhu. Ztráta byznysu může banky přimět k reakci. Vývoj na trhu s úrokovými sazbami ignorovat banky mohou, ale ne to, že nemají byznys. Některé menší banky se snaží získat klienty na nižší úrokovou sazbu, ale zatím pouze při refinancování.
Máme nového pracanta
Šikovných pomocníků není nikdy dost a tak jsme si i my do firemní rodinky pořídili nový přírůstek. Jmenuje se Renault Master, má krásný nový kabát a těší se na vás:)
Nebojte se dotací
Máte v nedávné době dostavený dům, právě vám stavba probíhá, nebo budete začínat stavět do konce roku 2021? S financováním bydlení vám mohou pomoci dotace. O dotaci je možné zažádat před zahájením stavby, v jejím průběhu, a dokonce i po dokončení realizace. OBLAST PODPORY B: DOTACE NA VÝSTAVBU DOMŮ S VELMI NÍZKOU ENERGETICKOU NÁROČNOSTÍ Nová zelená úsporám je program, jehož hlavním cílem je zlepšit stav životního prostředí snížením produkce emisí a skleníkových plynů a co nejefektivnější využívat obnovitelné zdroje energie. O podporu mohou žádat vlastníci nebo stavebníci rodinných a bytových domů. Pokud stavíte dům s téměř nulovou spotřebou energie (o tomto termínu se více dozvíte v jiném našem článku) či dům pasivní, můžete žádat o dotaci z oblasti podpory B. Tato dotace je na celý dům a činí 150 tisíc korun, 300 tisíc korun nebo 450 tisíc korun, a to podle dosažených parametrů budovy. Dotaci z oblasti podpory B nelze kombinovat s jinou dotací z programu Nová zelená úsporám. Samozřejmostí k získání dotace je splnění daných podmínek, z jejíž výčtu zmíníme: Začátek stavby maximálně před dvěma lety Dokončení do 36 měsíců ode dne akceptace žádosti Žadatelem může být pouze první vlastník domu Maximální velikost domu je 350 m2 Instalované řízené větrání s rekuperací tepla Řádné zateplení objektu Okna a vstupní dveře zasklené trojsklem Vzduchotěsnost domu Jak na to? Podání žádosti není tak složitou záležitostí, ale bohužel bez pomoci odborníka se neobejdete. Potřebujete totiž odborný posudek na technickou část žádosti. Technická žádost se skládá z odborného posudku energetického specialisty, projektové dokumentace a krycího listu, který obsahuje soupis všech sledovaných technických parametrů. Formální část sestává z vlastního formuláře žádosti, případně dalších dokumentů jako je plná moc či souhlas spoluvlastníků nemovitosti. Podání žádosti se následně provádí elektronicky. Pokud nechcete žádat elektronicky, můžete samozřejmě využít kterékoliv krajské pracoviště Fondu a tam žádost vyplnit. Do třech týdnů po podání žádosti se dozvíte, zda je žádost v pořádku, nebo zda je potřeba něco doplnit, další tři týdny mají úředníci na kontrolu doložení realizace projektu a jakmile je žádost schválena, do dalších třech týdnů je dotace vyplacena na účet. OBLAST PODPORY C: EFEKTIVNÍ VYUŽITÍ ZDROJŮ ENERGIE Pro novostavby lze v dotaci Nová zelená úsporám žádat ještě v oblasti podpory C (pokud nebudeme žádat o oblast podpory B). V této oblasti se v případě novostaveb jedná o instalaci solárních termických systémů. Dotace je v maximální výši 50 % řádně doložených výdajů a podat žádost lze po kolaudaci stavby. DOTACE DEŠŤOVKA I v roce 2020 lze čerpat dotaci Dešťovka. Výše dotace je různá dle oblasti podpory a činí až 65 tisíc korun na akumulaci srážkové vody pro zalévání zahrady a splachování WC a až 105 tisíc korun na využití přečištěné odpadní vody jako vody užitkové s možným využitím vody srážkové. Potřebné informace naleznete na www.dotacedestovka.cz V tomto článku jsme se zaměřili pouze na dotace pro novostavby. Na rekonstrukce starších domů se vztahují jiná pravidla a lze čerpat jiné dotace.
